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第一章 总则

    第一条 为规范网络借贷信息中介机构业务活动信息披露行为,维护参与网络借贷信息中介机构业务活动主体的合法权益,建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规,制定本指引。

 

    第二条 本指引所称信息披露,是指网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

 

    第三条 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。披露用语应当准确、精练、严谨、通俗易懂。

 

    第四条 其他互联网渠道包括网络借贷信息中介机构手机应用软件、微信公众号、微博等社交媒体渠道及网络借贷信息中介机构授权开展信息披露的其他互联网平台。各渠道间披露信息内容应当保持一致。

 

    第五条 信息披露应当遵循“真实、准确、完整、及时”原则,不得有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。

 

    第六条 信息披露内容应当符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

 

第二章 信息披露内容

    第七条 网络借贷信息中介机构应当向公众披露如下信息:

    (一) 网络借贷信息中介机构备案信息

1. 网络借贷信息中介机构在地方金融监管部门的备案登记信息;

2. 网络借贷信息中介机构取得的电信业务经营许可信息;

3. 网络借贷信息中介机构资金存管信息;

4. 网络借贷信息中介机构取得的公安机关核发的网站备案图标及编号;

5. 网络借贷信息中介机构风险管理信息。

    (二) 网络借贷信息中介机构组织信息

1. 网络借贷信息中介机构工商信息,应当包含网络借贷信息中介机构全称、简称、统一社会信用代码、注册资本、实缴注册资本、注册地址、经营地址、成立时间、经营期限、经营状态、主要人员(包括法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员)信息、经营范围;

2. 网络借贷信息中介机构股东信息,应当包含股东全称、股东股权占比;

3. 网络借贷信息中介机构组织架构及从业人员概况;

4. 网络借贷信息中介机构分支机构工商信息,应当包含分支机构全称、分支机构所在地、分支机构成立时间、分支机构主要负责人姓名,分支机构联系电话、投诉电话,员工人数;存在多个分支机构的应当逐一列明;

5. 网络借贷信息中介机构官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息;存在多个官方渠道的应当逐一列明。

    (三) 网络借贷信息中介机构审核信息

1. 网络借贷信息中介机构上一年度的财务审计报告;

2. 网络借贷信息中介机构经营合规重点环节的审计结果;

3. 网络借贷信息中介机构上一年度的合规性审查报告。

 

    网络借贷信息中介机构应当于每年110日前披露本条款(一)、(二)项信息;应当于每年430日前披露本条款(三)项信息。若上述任一信息发生变更,网络借贷信息中介机构应当于变更后10个工作日内更新披露信息。

 

第八条 网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的如下信息:

(一) 自网络借贷信息中介机构成立以来的累计借贷金额及笔数;

(二) 借贷余额及笔数;

(三) 累计出借人数量、累计借款人数量;

(四) 当期出借人数量、当期借款人数量;

(五) 前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比;

(六) 关联关系借款余额及笔数;

(七) 逾期金额及笔数;

(八) 逾期90天(不含)以上金额及笔数;

(九) 累计代偿金额及笔数;

(十) 收费标准;

(十一) 其他经营信息。

 

第九条 网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露如下信息:

    (一) 借款人基本信息,应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况;

    (二) 项目基本信息,应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施;

    (三) 项目风险评估及可能产生的风险结果;

    (四) 已撮合未到期项目有关信息,应当包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息。

 

    本条款(一)、(二)、(三)项内容,网络借贷信息中介机构应当于出借人确认向借款人出借资金前向出借人披露。

    本条款(四)项内容,若借款期限不超过六个月,网络借贷信息中介机构应当按月(每月前5个工作日内)向出借人披露;若借款期限超过六个月,网络借贷信息中介机构应当按季度(每季度前5个工作日内)向出借人披露。若已发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时,网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露。

出借人应当对借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息。

 

第十条 网络借贷信息中介机构或其分支机构发生下列情况之一的,网络借贷信息中介机构应当于发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响和采取的措施向公众进行披露。

(一) 公司减资、合并、分立、解散或申请破产;

(二) 公司依法进入破产程序;

(三) 公司被责令停业、整顿、关闭;

(四) 公司涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违规被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚;

(五) 公司法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违纪被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚,或被采取强制措施;

(六) 公司主要或者全部业务陷入停顿;

(七) 存在欺诈、损害出借人利益等其他影响网络借贷信息中介机构经营活动的重大事项。

 

第十一条 网络借贷信息中介机构应当向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址。

    网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上定期以公告形式向公众披露其年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定。

 

第十二条 披露的信息应当采用中文文本。同时采用外文文本的,应当保证两种文本的内容一致。两种文本产生歧义的,以中文文本为准。

 

第十三条 披露的信息应当采用阿拉伯数字。除特别说明外,货币单位应当为人民币“元”。

 

第三章 信息披露管理

    第十四条 网络借贷信息中介机构应当建立健全信息披露制度,指定专人负责信息披露事务,确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅。

 

    第十五条 网络借贷信息中介机构应当对信息披露内容进行书面留存,并应自披露之日起保存五年以上。

 

    第十六条 网络借贷信息中介机构应当按要求将信息披露公告文稿和相关备查文件报送其工商登记注册地地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于网络借贷信息中介机构住所供社会公众查阅。

 

    第十七条 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉、尽职,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。网络借贷信息中介机构信息披露专栏内容均应当有网络借贷信息中介机构法定代表人的签字确认。

 

    第十八条 借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对项目有关信息进行调查核实,保证提供的信息真实、准确、及时、完整、有效。

 

    第十九条 本指引没有规定,但不披露相关信息可能导致借款人、出借人产生错误判断的,网络借贷信息中介机构应当将相关信息予以及时披露。

 

    第二十条 网络借贷信息中介机构拟披露信息属于国家秘密的,按本指引规定披露可能导致其违反国家有关保密法律法规的,可以豁免披露。本指引所称的国家秘密,是指国家有关保密法律法规及部门规章规定的,关系国家安全和利益,依照法定程序确定,在一定时间内只限一定范围的人员知悉,泄露后可能损害国家在政治、经济、国防、外交等领域的安全和利益的信息。

 

    第二十一条 未按本指引要求开展信息披露的相关当事人,由相关监管部门按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四十条、第四十一条予以处罚。

 

    第二十二条 网络借贷信息中介机构应当按要求及时将信息披露内容报送监管机构。

 

第四章 附则

    第二十三条 网络借贷信息中介业务活动信息披露行为,应当依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及本指引,接受国务院银行业监督管理机构及其派出机构和地方金融监管部门的监督管理。

 

    第二十四条 中国互联网金融协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对网络借贷行业的信息披露进行自律管理。

 

    第二十五条 已开展网络借贷信息中介业务的机构,在开展业务过程中存在不符合本指引要求情形的,应在本指引公布后进行整改,整改期自本指引公布之日起不超过6个月。逾期未整改的,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定执行。

 

    第二十六条 本指引所称不超过、以内、以下,包括本数。

 

    第二十七条 本指引解释权归国务院银行业监督管理机构。

 

    第二十八条 本指引自公布之日起施行。

  

附件:信息披露内容说明

 

1.1数据按月披露的,统计时点为统计月末最后一日24时。数据按季度披露的,统计时点为统计季度末最后一日24时。

 

1.2信息披露货币单位为人民币“元”,保留两位以上小数;数量单位为“个”、“人”;比例统计单位“%”。

 

1.3信息披露日期格式统一为“yyyy-mm-dd”,如“2015-1-31”。

 

1.4信息披露电话格式统一为“区号-电话号码”或“手机号”。

 

1.5网络借贷信息中介机构以下简称“网贷机构”。

 

2.1网贷机构备案信息

2.1.1备案信息:指网贷机构已经备案登记的相关信息,包括备案登记地方金融监管部门、备案登记时间、备案登记编号(如有)等。

 

2.1.2电信业务经营许可信息:指网贷机构获得的网络借贷中介业务电信业务经营许可证号。

 

2.1.3资金存管信息:指网贷机构资金存管的银行全称。

 

2.1.4网站备案图标及编号:指网贷机构获得的公安机关出具的网站备案图标及编号。

 

2.1.5风险管理信息:指网贷机构风险管理架构、风险评估流程、风险预警管理情况、催收方式等信息。

 

2.2网贷机构组织信息

 2.2.1网贷机构工商信息

1) 公司全称:指网贷机构在工商部门登记注册的公司全称。

2) 公司简称(常用名):指网贷机构对外简称或常用简称,如有多个简称,应当逐一列明并以分号分隔。

3) 统一社会信用代码:指网贷机构在工商部门登记注册后获得的统一社会信用代码;若无统一社会信用代码,则填写组织机构代码。

4) 公司注册资本:指网贷机构在工商部门依法登记的注册资本。有限责任公司的注册资本为在工商部门依法登记的全体股东认缴的出资额。股份有限公司采取发起设立方式设立的,注册资本为在工商部门依法登记的全体发起人认购的股本总额;股份有限公司采取募集设立方式设立的,注册资本为在工商部门依法登记的实收股本总额。

5) 实缴注册资本:指网贷机构已实际出资的资金总额。

6) 公司注册地:指网贷机构在工商部门登记注册的公司地址。

7) 公司经营地:指网贷机构实际开展经营的地址,如有多个经营地,应当逐一列明并以分号分隔。

8) 公司成立时间:指网贷机构注册成立的日期,即营业执照上的公司成立日期。

9) 公司经营期限:指网贷机构在工商部门注册的存续期间。

10) 公司经营状态:指网贷机构目前公司经营状况,分为开业、停业、注销、吊销。若为停业状况,应补充说明原因。

11) 公司法定代表人:指网贷机构营业执照上登记的法定代表人姓名。

12) 公司经营范围:指网贷机构于工商登记注册部门核准登记的经营范围。

 

2.2.2网贷机构股东信息

1) 公司股东名称:指网贷机构股东在工商部门依法登记注册的全称。

2) 公司股东占股比例:指网贷机构股东持有股份占网贷机构全部股份的比例,单位为百分比。

 

2.2.3组织架构及从业人员概况

1) 组织架构:指网贷机构内部部门设置及层级。

2) 从业人员概况:指在网贷机构工作,由网贷机构支付工资的各类人员,以及有工作岗位,但由于学习、病休产假等原因暂未工作,仍由单位支付工资的员工,包括正式人员、劳务派遣人员、临时聘用人员等的人员总数、年龄分布、学历分布等情况。

 

2.2.4分支机构信息

1) 分支机构全称:指网贷机构的分支机构在工商部门登记注册的公司全称。

2) 分支机构所在地:指网贷机构的分支机构在工商部门登记注册的公司地址。

3) 分支机构成立时间:指网贷机构的分支机构注册成立的日期,即分支机构营业执照上的分支机构成立日期。

4) 分支机构负责人:指网贷机构的分支机构的负责人姓名。

5) 分支机构联系电话:指网贷机构的分支机构的联系电话。

6) 分支机构投诉电话:指网贷机构的分支机构的投诉电话。

7) 分支机构员工人数:指网贷机构的分支机构的员工总人数。同时应当区分正式员工、派遣员工、临时员工数量。

 

2.2.5渠道信息

1) 公司官方网址:指网贷机构在运营的网站域名及IP地址。

2) 平台APP名称、微信公众号、微博:指网贷机构依法注册并使用的开展网络借贷信息中介服务的APP、社交媒体账号及IP地址(或链接)。

 

2.3网贷机构审核信息

    2.3.1财务审计报告:指会计师事务所出具的网贷机构上一年度审计报告。

    2.3.2重点环节审计结果:指会计师事务所出具的对网贷机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性、资金运用流程等重点环节的审计结果。

    2.3.3合规报告:指律师事务所出具的对网贷机构合规情况审查报告。

 

2.4网贷机构经营信息

    2.4.1累计交易总额:指自网贷机构成立起,经网贷机构撮合完成的借款项目的本金总合。

    2.4.2累计交易笔数:指自网贷机构成立起,经网贷机构撮合完成的借款交易笔数总合。

    2.4.3借贷余额:指截至统计时点,通过网贷机构已经上线运行的网络借贷信息中介平台完成的借款总余额。

    2.4.4累计借款人数量:指借款人通过网贷机构成功借款的借款人总数。同一借款人多次借款的,按实际借款人计算。(例如:张三借款3次,累计借款人数量为1

    2.4.5累计出借人数量:指出借人通过网贷机构成功出借资金的出借人总数。同一出借人多次出借的,按实际出借人计算。(例如:张三出借3次,累计出借人数量为1

    2.4.6当前借款人数量:指截至统计时点仍存在待还借款的借款人总数。同一借款人多次借款的,按实际借款人计算。

    2.4.7当前出借人数量:指截至统计时点仍存在待收借款的出借人总数。同一出借人多次出借的,按实际出借人计算。

    2.4.8前十大借款人待还金额占比:指在平台撮合的项目中,借款最多的前十户借款人的借款余额占总借款余额的比例。

    2.4.9最大单一借款人待还金额占比:指在平台撮合的项目中,借款最多一户借款人的借款余额占总借款余额的比例。

    2.4.10关联关系借款余额:指截至统计时点,与平台具有关联关系的借款人通过平台撮合完成的借款总余额。关联关系指网络借贷信息中介机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构5%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业5%以上股份或表决权)。

    2.4.11逾期金额:指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的金额总合。收到,是指资金实际划付至出借人银行账户。

    2.4.12逾期笔数:指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的借款的笔数。收到,是指资金实际划付至出借人银行账户。

    2.4.13逾期90天以上金额:指逾期90天(不含)以上的借款本金余额。

    2.4.14逾期90天以上笔数:指逾期90天(不含)以上的借款的笔数。

    代偿金额:指因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的总金额。

    2.4.16代偿笔数:指因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的笔数。

    2.4.17收费标准:指网贷机构向借款人收取费用的名目及费用计算标准。如涉及多个收费项目,应当逐一列明。

 

2.5网贷机构项目信息

     2.5.1借款人基本信息

1) 借款人主体性质:指借款人为自然人、法人或其他组织。

2) 借款人所属行业:指借款自然人所在单位、借款法人或其他组织根据《国民经济行业分类》划分的行业类别。

3) 借款人收入及负债情况:指借款人在日常活动中所形成的、会导致所有者权益增加的、非所有者投入资本的经济利益的总流入,以及借款人过去的交易或者事项形成的、预期会导致经济利益流出企业的现时义务。

4) 借款人征信报告情况:指脱敏处理后,经借款人授权由中国人民银行征信系统出具的征信报告中借款人的逾期情况。

 

    2.5.2项目基本信息

5) 项目名称和简介:指网络借贷信息中介平台上展示的借款人借款项目的名称和基本情况介绍。

6) 借款金额:指借款人申请借款的本金金额。

7) 借款期限:指借款人申请借款的时长,应当以天、月、年为单位列明。

8) 借款用途:指借款人申请借款的具体去向。

9) 还款方式:还款方式应当以文字说明,并向出借人列明计算方式。如:按月付息到期还本。借款金额为X,年利率为Y,借款期限为Z月,则每月应还利息计算公式为:X×Y/12,应还总利息计算公式为:X×Y/12×Z。应还本金为X

10) 年化利率:指借款人向出借人支付的利息费率,利率应当以年化形式披露,年以365天计算。

11) 起息日:指利息产生的起始日期。

12) 还款来源:指借款人借款的还款依据。

13) 担保措施:指在借款活动中,债权人为保障其债权的实现,要求债务人向债权人提供担保的方式(包括担保主体名称、担保措施、是否已履行完毕法律法规需办理的相关手续等信息)。

 

发布时间: 2016-10-13


关于印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的通知
银监发〔2016〕11号




各省、自治区、直辖市人民政府:
      
P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。


2016413


P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案
 
       P2P
网络借贷(以下简称网贷)作为一种互联网金融业态,在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。但近年来,网贷行业风险有所积聚,爆发了一系列风险事件,严重损害了广大投资者合法权益,对互联网金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响,给金融安全和社会稳定带来较大危害。为贯彻落实党中央、国务院决策部署,促进网贷行业规范有序发展,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015221号,以下简称《指导意见》)和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,制定本方案。
      
一、工作目标和原则
      
(一)工作目标
      
按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求,坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合,妥善处置风险事件,遏制网贷领域风险事件高发势头,维护经济金融秩序和社会稳定。一是在市场主体层面,着力扶优抑劣,支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务,促其健康发展,整治和取缔违法违规的网贷机构。二是在市场环境层面,加强规范优化,扭转行业机构异化趋势,实现正本清源,强化风险教育,引导出资人理性出资。三是在机制层面,坚持标本兼治,建立行业长效规范机制,消除监管空白,实现规范创新兼顾发展,形成良性循环。
      
(二)工作原则
      
态度积极,措施稳妥。高度重视本次专项整治工作,树立大局意识、责任意识,明确职责分工,确立时间进度表,积极推进各项工作。同时稳扎稳打,讲究方式方法,处理好工作力度和节奏的关系。
      
底线思维,预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性,在统筹考虑各种突发风险的前提下,制定完备的处置预案,有序化解存量风险,有效控制增量风险,坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。
      
线上线下,统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体,明确关联关系,依据其经营本质和实际控制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围,做到风险防范和治理全覆盖。
      
分类处理,标本兼治。根据网贷机构违法违规性质、情节和程度分类处理,精准施策,把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来,以本次专项整治工作为契机,强化行业监管,构建长效机制。
      
依法合规,有章可循。贯彻落实《指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和本方案明确的原则和要求,严格遵循有关法律法规和规章制度,做到依法整治、合规处理,为网贷行业常态化监管奠定基础。
      
上下联动,协调配合。各有关部门、各地方人民政府加强组织领导,完善工作机制,充分考虑网贷行业跨区域、跨领域、跨行业的特点,加强部门间和区域间的协同联动,形成工作合力,提高整治效率,夯实整治基础,巩固整治成果。
      
二、全面排查、摸清底数
      
(一)排查目的
      
准确掌握网贷机构相关数据,提高数据的权威性、准确性和及时性,摸清行业底数,建立较为完整的行业基本数据统计体系,为专项整治工作及今后的行业监管奠定坚实基础。
      
(二)排查对象
      
本次排查摸底的对象是各地经工商登记注册的网贷机构,根据《指导意见》要求,该类机构应当以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。同时,部分以网贷名义开展经营,涉及资金归集、期限错配等行为,已经脱离信息中介本质,异化为信用中介的机构,也是本次排查和整治的对象。
      
此外,对于互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查。互联网企业与银行业金融机构合作开展业务不得违反相关法律法规规定,不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。
      
(三)排查方式
      
采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面,银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互联网信息办公室及第三方统计机构、行业自律组织等,利用行业信息库、大数据检索、工商注册信息、接受举报等方式,汇总形成网贷机构基本数据统计,并发送至各省级人民政府。各省级人民政府以此为基础,综合采取公告确认、电话联系、现场勘查、高管约谈等方式对行业机构数据统计的内容进行逐一核实,并要求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确认,做到对本地区网贷机构基本信息进行充分摸底排查,实现“一户一档”。
      
(四)排查内容
      
各省级人民政府对本地区机构的排查主要包括:一是网贷机构基本情况,包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是网贷机构各类产品及业务运营情况,包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是网贷机构存在的主要问题,包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等;是否存在信息披露不完整、不客观、不及时;是否未实行出借人资金第三方存管等问题。此外,对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。根据排查结果汇总本地区问题机构总体数量、各类问题机构的占比等,并据此对本地区机构风险状况进行判断。
      
对于跨区域经营的网贷机构,银监会协调相关省级人民政府加强合作,密切配合,进一步增强摸底排查的完整性、准确性、时效性。
      
三、明确标准、分类施策
      
(一)分类处置标准
      
专项整治工作的重点是整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务,以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。分类处置标准以《指导意见》和有关监管要求等作为主要依据:一是网贷机构满足信息中介的定性。二是业务符合直接借贷的标准,即个体与个体之间通过互联网机构实现的直接借贷。三是不得触及业务“红线”,即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。四是落实出借人及借款人资金第三方存管要求。五是信息披露完整、客观、及时,并且具备合规的网络安全设施。
      
(二)分类处置措施
      
对各类网贷机构认真甄别,根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素,准确分类,及时纠偏,制定差别化措施,防范处置风险的风险,确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。
      
根据以上标准将网贷机构划分为三类,并实施分类处置。一是合规类。该类机构严格遵守信息中介定位,稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力,基本符合《指导意见》规定,未违反有关法律法规和规章制度。应对此类机构实施持续监管,支持鼓励其合规发展,督促其规范运营。二是整改类。该类机构大多数运行不规范,风险控制不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力,大多异化为信用中介,存在触及业务“红线”的问题。此类机构应按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。三是取缔类。此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动,应对其严厉打击,坚决实施市场退出,并按照有关法律法规和规章制度规定,由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任,政府不承担兜底责任。同时,做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。
      
四、职责分工
      
按照《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求,专项整治工作按照银监会会同中央有关部门与省级人民政府双负责制的原则,明确分工,落实责任。
      
(一)加强组织领导。银监会会同中央宣传部、中央维稳办、发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、人民银行、工商总局、法制办、国家网信办、国家信访局、最高人民法院、最高人民检察院成立网贷风险专项整治工作领导小组,银监会为组长单位,工业和信息化部、公安部、国家网信办、工商总局为副组长单位,其他部门为成员单位,网贷风险专项整治工作小组办公室设在银监会。
      
(二)中央监管部门职责。银监会作为网贷风险专项整治工作统筹部门,负责总体工作的组织和协调。一是制定规则,即制定网贷行业监管制度和第三方存管等系列配套制度,拟定网贷风险专项整治工作实施方案,明确专项整治工作目标、原则、内容、措施等。二是培训部署,即对专项整治工作进行周密部署,组织开展培训。三是划清界限,即明确网贷业务负面清单,划清网贷机构不得从事的业务边界。四是督导汇总,即加强跨部门、跨地区间协调,研究重大问题、汇总工作报告等。五是在省级人民政府统一领导下,省金融办(局)与银监会省级派出机构共同牵头负责本地区分领域整治工作,共同承担分领域整治任务。
      
各相关部门发挥职能作用,密切协作,互通信息,共享资源,形成合力。
      
(三)各省级人民政府职责。各省级人民政府按照中央监管部门的统一方案和要求,负责本地区具体整治工作。在各省级人民政府统一领导下,设网贷风险专项整治联合工作办公室,由省金融办(局)和银监会省级派出机构共同负责,办公室成员由省级人民政府根据工作需要确定相关部门组成,具体组织实施专项整治工作,并建立风险事件应急制度和处置预案,做好本地区维稳工作,最大限度预防和减少风险事件造成的不良社会影响,维护社会稳定。
      
五、时间进度
      
(一)部署培训阶段。根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求,银监会协调有关各方汇总网贷行业机构基本数据统计,部署培训各地方开展专项整治工作。此项工作于20164月底前完成。
      
(二)行业摸底排查阶段。各省级人民政府依照网贷行业机构基本数据统计对本地区机构进行摸底排查,并报银监会。此项工作于20167月底前完成。
      
(三)分类处置阶段。各省级人民政府依照摸底排查结果,结合《指导意见》和本方案要求,对本地区机构进行分类处置。此项工作于201611月底前完成。
      
(四)总结督导阶段。银监会将适时赴各地对专项整治工作进行督导,各省级人民政府应对检查、查处、整改情况进行总结,形成报告报送银监会。银监会将根据各地情况,形成规范整治工作总体报告,报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。此项工作于20171月底前完成。
      
六、配套支持措施
      
(一)加强舆论宣传引导。加强网贷风险专项整治工作正面宣传与舆论引导,鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法,厘清合法和非法的界限,适时主动发声,及时回应投资者关切。加强舆情监测,强化媒体责任,为整治工作营造良好的舆论环境。
      
(二)加强各方协调配合。加强各部门沟通协调,完善工作机制,坚持部门间和区域间纵横联动,协作配合。加强中央与地方金融监管协同配合,共同履行好监管职责,形成专项整治和日常监管的合力,确保中央和地方金融监管目标和规则的一致性,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。
      
(三)注重工作方式方法。专项整治工作具有政策性强、涉及面广、敏感度高、难度较大等特点,要讲究整治策略,注意方式方法,做好风险隔离,依法依规,有节有度,妥善化解各类存量风险,防范风险蔓延和叠加,切实防范处置风险的风险,依法保护投资者合法权益,维护正常的经济金融秩序和社会稳定。


 

发布时间: 2017-02-22

中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知     

银监办发〔201721

  各银监局,各省、自治区、直辖市人民政府金融办(局),各大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行:

  为贯彻落实人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立客户资金第三方存管制度的工作部署和要求,实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,防范网络借贷资金挪用风险,银监会研究制定了网络借贷资金存管业务指引,现印发给你们,请结合实际贯彻执行。

  2017222

  网络借贷资金存管业务指引

  第一章 总 

  第一条 为规范网络借贷资金存管业务活动,促进网络借贷行业健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他有关法律法规,制定本指引。

  第二条 本指引所称网络借贷资金存管业务,是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。

  第三条 本指引所称网络借贷资金,是指网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人保管的,由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金。

  第四条 本指引所称委托人,即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

  第五条 本指引所称存管人,是指为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行。

  第六条 本指引所称网络借贷资金存管专用账户,是指委托人在存管人处开立的资金存管汇总账户,包括为出借人、借款人及担保人等在资金存管汇总账户下所开立的子账户。

  第七条 网络借贷业务有关当事机构开展网络借贷资金存管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。

  第二章 委托人

  第八条 网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人开展网络借贷资金存管业务应符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定,包括但不限于在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照、在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的增值电信业务经营许可等。

 第九条 在网络借贷资金存管业务中,委托人应履行以下职责:

  (一)负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营;

  (二)组织实施网络借贷信息中介机构信息披露工作,包括但不限于委托人基本信息、借贷项目信息、借款人基本信息及经营情况、各参与方信息等应向存管人充分披露的信息;

  (三)每日与存管人进行账务核对,确保系统数据的准确性;

  (四)妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料,相关纸质或电子介质信息应当自借贷合同到期后保存5年以上;

  (五)组织对客户资金存管账户的独立审计并向客户公开审计结果;

  (六)履行并配合存管人履行反洗钱义务;

  (七)法律、行政法规、规章及其他规范性文件和网络借贷资金存管合同(以下简称存管合同)约定的其他职责。

  第三章 存管人

  第十条 在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的商业银行,作为存管人开展网络借贷资金存管业务应符合以下要求:

  (一)明确负责网络借贷资金存管业务管理与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;

  (二)具有自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷资金存管业务技术系统;

  (三)具有完善的内部业务管理、运营操作、风险监控的相关制度;

  (四)具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力;

  (五)具有良好的信用记录,未被列入企业经营异常名录和严重违法失信企业名单;

  (六)国务院银行业监督管理机构要求的其他条件。

  第十一条 存管人的网络借贷资金存管业务技术系统应当满足以下条件:

  (一)具备完善规范的资金存管清算和明细记录的账务体系,能够根据资金性质和用途为委托人、委托人的客户(包括出借人、借款人及担保人等)进行明细登记,实现有效的资金管理和登记;

  (二)具备完整的业务管理和交易校验功能,存管人应在充值、提现、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式,通过履行表面一致性的形式审核义务对客户资金及业务授权指令的真实性进行认证,防止委托人非法挪用客户资金;

  (三)具备对接网络借贷信息中介机构系统的数据接口,能够完整记录网络借贷客户信息、交易信息及其他关键信息,并具备提供账户资金信息查询的功能;

  (四)系统具备安全高效稳定运行的能力,能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作;

  (五)国务院银行业监督管理机构要求的其他条件。

  第十二条 在网络借贷资金存管业务中,存管人应履行以下职责:

  (一)存管人对申请接入的网络借贷信息中介机构,应设置相应的业务审查标准,为委托人提供资金存管服务;

  (二)为委托人开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户,为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户,确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;

  (三)根据法律法规规定和存管合同约定,按照出借人与借款人发出的指令或业务授权指令,办理网络借贷资金的清算支付;

  (四)记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况;

  (五)每日根据委托人提供的交易数据进行账务核对;

  (六)根据法律法规规定和存管合同约定,定期提供网络借贷资金存管报告;

  (七)妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据信息和业务档案,相关资料应当自借贷合同到期后保存5年以上;

  (八)存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任,不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作;

  (九)存管人应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性;

  (十)法律、行政法规、规章及其他规范性文件和存管合同约定的其他职责。

  第四章 业务规范

  第十三条 存管人与委托人根据网络借贷交易模式约定资金运作流程,即资金在不同交易模式下的汇划方式和要求,包括但不限于不同模式下的发标、投标、流标、撤标、项目结束等环节。

  第十四条 委托人开展网络借贷资金存管业务,应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。

  第十五条 存管合同至少应包括以下内容:

  (一)当事人的基本信息;

  (二)当事人的权利和义务;

  (三)网络借贷资金存管专用账户的开立和管理;

  (四)网络借贷信息中介机构客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定;

  (五)网络借贷资金划拨的条件和方式;

  (六)网络借贷资金使用情况监督和信息披露;

  (七)存管服务费及费用支付方式;

  (八)存管合同期限和终止条件;

  (九)风险提示;

  (十)反洗钱职责;

  (十一)违约责任和争议解决方式;

  (十二)其他约定事项。

  第十六条 委托人和存管人应共同制定供双方业务系统

  遵守的接口规范,并在上线前组织系统联网和灾备应急测试,及时安排系统优化升级,确保数据传输安全、顺畅。

  第十七条 资金对账工作由委托人和存管人双方共同完

  成,每日日终交易结束后,存管人根据委托人发送的日终清算数据,进行账务核对,对资金明细流水、资金余额数据进行分分资金对账、总分资金对账,确保双方账务一致。

  第十八条 存管人应按照存管合同的约定,定期向委托人和合同约定的对象提供资金存管报告,披露网络借贷信息中介机构客户交易结算资金的保管及使用情况,报告内容应至少包括以下信息:委托人的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量等。

  第十九条 委托人暂停、终止业务时应制定完善的业务清算处置方案,并至少提前30个工作日通知地方金融监管部门及存管人,存管人应配合地方金融监管部门、委托人或清算处置小组等相关方完成网络借贷资金存管专用账户资金的清算处置工作,相关清算处置事宜按照有关规定及与委托人的合同约定办理。

  第二十条 委托人需向存管人提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件,包括并不限于网络借贷信息中介机构当事人信息、交易指令、借贷信息、收费服务信息、借贷合同等。存管人不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责,因委托人故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失,由委托人承担相应责任。

  第二十一条 在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传。

  第二十二条 商业银行担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险,出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。

  第二十三条 存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素,与委托人平等协商确定存管服务费,不得以开展存管业务为由开展捆绑销售及变相收取不合理费用。

  第五章 附 

  第二十四条 网络借贷信息中介机构与商业银行开展网络借贷资金存管业务,应当依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及本指引,接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。其他机构违法违规从事网络借贷资金存管业务的,由国务院银行业监督管理机构建立监管信息共享协调机制,对其进行业务定性,按照监管职责分工移交相应的监管部门,由监管部门依照相关规定进行查处;涉嫌犯罪的,依法移交公安机关处理。

  第二十五条 中国银行业协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对商业银行开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。

  第二十六条 中国互联网金融协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对网络借贷信息中介机构开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。

  第二十七条 对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求情形的,应在本指引公布后进行整改,整改期自本指引公布之日起不超过6个月。逾期未整改的,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定执行。

  第二十八条 本指引解释权归国务院银行业监督管理机构。

  第二十九条 本指引自公布之日起施行。

 

发布时间: 2016-08-24

中国银行业监督管理委员会 中华人民共和国工业和信息化部

中华人民共和国公安部 国家互联网信息办公室令

2016年第1号


        为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准, 现予公布,自公布之日起施行。


        中国银行业监督管理委员会主席:尚福林

        中华人民共和国工业和信息化部部长:苗圩

        中华人民共和国公安部部长:郭声琨

         国家互联网信息办公室主任:徐麟

2016年8月17日


网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法


第一章

        第一条  为规范网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和 个人投融资需求,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、 《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。

        第二条 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。

        本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借 贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息 交互、借贷撮合等服务。

        本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

        第三条 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。

        借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

        第四条 按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的 监管原则,落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度,并实施行为监管。各省级人民政府 负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中 介机构的互联网服务进行安全监管,依法查处违反网络安全监管的违法违规活动,打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息 服务、互联网信息内容等业务进行监管。


第二章 备案管理

        第五条 拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

        地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理,并在各省(区、 市)规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

        地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。

        网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。

        网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。

        第六条 开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规定的除外。

        第七条 网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。

        第八条 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前提前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,并办理备案注销。

        经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的,除依法进行清算外,由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。


第三章 业务规则与风险管理

        第九条 网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:

        (一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

        (二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

        (三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

        (四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

        (五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

        (六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

        (七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

        (八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

        (九)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

        (十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

        第十条 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

        (一)为自身或变相为自身融资;

        (二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

        (三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

        (四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

        (五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

        (六)将融资项目的期限进行拆分;

        (七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

        (八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

        (九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

        (十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

        (十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

        (十二)从事股权众筹等业务;

        (十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

        第十一条 参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。

        第十二条 借款人应当履行下列义务:

        (一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

        (二)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

        (三)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

        (四)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

        (五)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

        (六)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

        第十三条 借款人不得从事下列行为:

       (一)通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

        (二)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

        (三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

        (四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容,仍进行交易;

        (五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

         第十四条 参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

        第十五条 参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

        (一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

        (二)出借资金为来源合法的自有资金;

        (三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

        (四)自行承担借贷产生的本息损失;

        (五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

        第十六条 网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。

        第十七条 网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。

        同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人 民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总 余额不超过人民币500万元。

        第十八条 网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数 据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保 障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。

        网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。

        网络借贷信息中介机构成立两年以内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

        第十九条 网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不超过20个工作日。

        第二十条 借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。

        第二十一条 网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作,依法提供、查询和使用有关金融信用信息。

        第二十二条 各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,应当遵守法律法规的规定,保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。

        网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统,应当对第三方数字认证机构进行定期评估,保证有关认证安全可靠并具有独立性。

        第二十三条 网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料,做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。

       第二十四条 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并通过移动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。

        网络借贷信息中介机构因解散或宣告破产而终止的,应当在解散或破产前,妥善处理已撮合存续的借贷业务,清算事宜按照有关法律法规的规定办理。

        网络借贷信息中介机构清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不属于网络借贷信息中介机构的财产,不列入清算财产。


 第四章 出借人与借款人保护

        第二十五条 未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。

        第二十六条 网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。

        网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。

        网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

        第二十七条 网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

        网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。

        在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。

        第二十八条 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

        第二十九条 出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷,可以通过以下途径解决:

        (一)自行和解;

        (二)请求行业自律组织调解;

        (三)向仲裁部门申请仲裁;

        (四)向人民法院提起诉讼。


第五章 信息披露

        第三十条 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。

        披露内容应符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

        第三十一条 网络借贷信息中介机构应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等经营管理信息。

        网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏,定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定。

        网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。

        网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。

        网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查文件报送工商登记注册地地方金融监管部门,并置备于机构住所供社会公众查阅。

        第三十二条 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责,保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

        借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对融资项目有关信息的调查核实,保证提供的信息真实、准确、完整。

        网络借贷信息披露具体细则另行制定。

第六章 监督管理

        第三十三条 国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度,负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管,指导和配合地方人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作,建立跨部门跨地区监管协调机制。

        各地方金融监管部门具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管,包括对本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。

        第三十四条 中国互联网金融协会从事网络借贷行业自律管理,并履行下列职责:

        (一)制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施,教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定;

        (二)依法维护会员的合法权益,协调会员关系,组织相关培训,向会员提供行业信息、法律咨询等服务,调解纠纷;

        (三)受理有关投诉和举报,开展自律检查;

        (四)成立网络借贷专业委员会;

        (五)法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。

        第三十五条 借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议,明确各自权利义务和违约责任。

        资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。

        资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

        资金存管机构应当按照网络借贷有关监管规定报送数据信息并依法接受相关监督管理。

        第三十六条 网络借贷信息中介机构应当在下列重大事件发生后,立即采取应急措施并向工商登记注册地地方金融监管部门报告:

      (一)因经营不善等原因出现重大经营风险;

      (二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为;

      (三)因商业欺诈行为被起诉,包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。

        地方金融监管部门应当建立网络借贷行业重大事件的发现、报告和处置制度,制定处置预案,及时、有效地协调处置有关重大事件。

        地方金融监管部门应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构重大风险及处置情况信息报送省级人民政府、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行。

        第三十七条 除本办法第七条规定的事项外,网络借贷信息中介机构发生下列情形的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告:

        (一)因违规经营行为被查处或被起诉;

        (二)董事、监事、高级管理人员违反境内外相关法律法规行为;

        (三)国务院银行业监督管理机构、地方金融监管部门等要求的其他情形。

        第三十八条 网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所进行年度审计,并在上一会计年度结束之日起4个月内向工商登记注册地地方金融监管部门报送年度审计报告。

第七章 法律责任

        第三十九条 地方金融监管部门存在未依照本办法规定报告重大风险和处置情况、未依照本办法规定向国务院银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违反法律法规及本办法规定情形的,应当对有关责任人依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

        第四十条  网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定,有关法律法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定的,工商登记注册地 地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施,以及给予警告、 人民币3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

        网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资活动或欺诈的,按照相关法律法规和工作机制处理;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

        第四十一条 网络借贷信息中介机构的出借人及借款人违反法律法规和网络借贷有关监管规定,依照有关规定给予处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第八章

        第四十二条 银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资担保公司、小额贷款公司等投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构,设立办法另行制定。

        第四十三条 中国互联网金融协会网络借贷专业委员会按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和协会章程开展自律并接受相关监管部门指导。

        第四十四条 本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的,除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外,由地方金融监管部门要求其整改,整改期不超过12个月。

        第四十五条 省级人民政府可以根据本办法制定实施细则,并报国务院银行业监督管理机构备案。

        第四十六条 本办法解释权归国务院银行业监督管理机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室。

        第四十七条 本办法所称不超过、以下、以内,包括本数。

账户相关

项目名称 自然人融资额度 企业融资额度 借款人对应分数
信用认证标 5万元以下 20万元以下 50-99分(A)
薪资专享标 5-10万元 20-50万元 100-119分(AA)
商业经营标 10-15万元 50-80万元 120-139分(AAA)
优选担保标 15-20万元 80-100万元 140-160分(AAAA)

什么是信用等级 

    联鑫贷信贷认证体系包括信用等级和信用额度。信用等级是借款人的信用属性,也是投资人判断借款人违约风险的重要依据之一。通常来讲借款人信用等级越高,其违约率越低,相应的其贷款成功率越高。信用等级由认证分数转化而来,具体请参考信用等级的分数区间。目前认证等级的等级由低到高分为:A、AA、AAA、AAAA。


信用等级的分数区间:

    每个信用等级都有一个信用分数的范围,具体可以见下表:

信用等级

A

AA

AAA

AAAA

分数区间

50-99

100-119

120-139

140-160


什么是信用额度?

    借款人在全部通过四项“必要信用认证”后,可以继续上传材料进行各项“可选信用认证”,在联鑫贷信贷审核员完成对所提供材料的审核工作后,借款人会从联鑫贷信贷平台获得一个相应的信用等级和信用额度。信用额度既是借款人单笔贷款的上限也是借款者累积尚未还清贷款的上限。例如,如果一个借款人信用额度为5万元,则在没有其他贷款的情况下,用户可以发布总额最高为5万元的贷款请求,也可以分多次发布贷款请求,但尚未还清贷款(以整笔贷款金额计算)的总额不得超过5万元。


如何获得信用等级及信用额度?

    访问“我要贷款”—“联鑫贷信贷认证”,根据提示完成四项“必要信用认证”及用户根据自身情况可自己可完成的“可选信用认证”后,即可获得信用等级及信用额度。


如何查看我的信用等级

    访问“我的账户”——“账户管理”——“认证信息”,您就可以看到您的信用等级,及您进行的各种信用认证的情况。


如何提高我的信用等级?

    您可以通过申请“资料认证“来提高您的信用分数。另外您在联鑫贷信贷网站上良好的借贷记录也会增加您的信用分数。

注:提高信用等级可以增加投资人贷款成功的概率,提高贷款成功率,我们建议借款人在贷款前根据实际情况尽量多完成信用认证。


为什么我获得了信用等级与信用额度,但我无法申请贷款?

    您无法申请贷款的原因可能是由于没有全部通过四项“必要信用认证”。如果还有问题请在工作时间联系在线客服


我某一项信用认证被驳回,是否可以进行重新认证?

    如果您在某项信用认证中,资料提交发生错误或资料需要更新,您可以重新进行该项信用认证。


为什么我提交的附加信用认证,3个工作日后还没有收到结果?

    只有当您通过全部的必要信用认证后,联鑫贷信贷才会认证您的可选信用认证信息。所以您没有收到结果的原因可能是您没有通过全部的必要信用认证。

隐私保护

个人信息是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息。我们将在如下流程中,基于实现该流程所需的目的收集您的个人信息:


1.1        当您注册联鑫贷账号时,我们将收集您的真实姓名、手机号码、身份证件号码、电子邮箱、登录密码、等个人识别信息,收集此类信息是为了满足相关法律法规的网络实名制要求并保护您的账号安全。如果您仅需使用基础浏览服务,您可以选择不进行注册及提供上述信息。


1.2        当您使用我们提供的网络借贷服务时,您需进行银行存管账户开立、银行账户绑定、充值、出借、提现、还款、缴费等操作,我们和/或我们委托的存管银行将收集您的真实姓名、身份证件号码、银行账号信息和/或手机号码,并对您的身份信息及银行账户信息进行验证。收集此类信息是为了满足相关法律法规关于网络借贷业务资金存管的要求,如果您不提供此类信息,您可能无法正常使用我们的服务。


1.3        当您希望通过我们提供的产品或服务获得借款时,我们将收集您的如下个人信息:


i                您的真实姓名、身份证件号码、性别、手机号码、电子邮箱、婚姻状态、年龄、学历、户口所在地、现居住地(如居住地证明)、工作情况(如工作证明)、收入情况(如个人银行流水)、征信报告和其他财产证明(如房产、车产等);


ii               您的社保、公积金信息,芝麻信用报告,在此信息收集过程中可能需要您提供有关账户名、密码和短信验证码;


iii             借款项目名称、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、还款来源、还款保障措施;


iv              借款资金运用情况,您的经营状况及财务状况、还款能力变化情况,您的借款逾期情况,以及您的涉诉情况、受行政处罚情况;


v               您的通讯录、通话详单,您的亲戚朋友、联系人及其手机号码,请您确保您在向我们提供该信息时已经获得您的亲戚朋友、联系人的同意,以便我们、我们的关联方或合作方可以通过您提供的联系方式进行联系。如您向我们提供的亲戚朋友、联系人及其手机号码的行为未经过其本人同意,我们与您的亲戚朋友、联系人进行联系所发生的风险及责任将由您承担。当您违反与联鑫贷的约定时,为维护联鑫贷的合法权益,您同意联鑫贷可向与联鑫贷合作的律师事务所、催收机构,及联鑫贷认为可向您传达信息的亲戚朋友、联系人等披露您的违约信息;若联鑫贷与您的亲戚朋友、联系人等关联方存在纠纷未能协商解决的,联鑫贷可能会自行或通过催收机构、律师事务所、法院、仲裁委员会和其他有权机关与您联系,请您帮助联鑫贷或上述机构向您的亲戚朋友、联系人等关联方转达相关诉求,上述转达以您自愿为基础,并不会让您承担额外的法律义务或责任;以及


vi   为实现本隐私权政策目的所需的、或者本隐私权政策或其他协议中经您授权许可的其他收集方式下所收集的信息。


收集此类信息是为了完成借款人身份识别、信用审核和/或逾期账务提醒等,如果您不提供此类信息,您可能无法正常使用我们的服务。

联鑫贷是一个实名认证平台,联鑫贷会保证用户信息隐私的安全,用户在平台上交流的过程中,也要时刻注意保护个人隐私,截图注意覆盖个人信息,不要透露真实姓名与住址等,以防个人信息被盗取造成损失。

  • 联鑫贷严格遵守国家相关法律法规,对用户的隐私信息进行严格的保护。
  • 我们采用业界最先进的加密技术,用户的注册信息、账户收支信息都已进行高强度的加密处理,不会被不法分子窃取到。
  • 联鑫贷设有严格的安全系统,未经允许的员工不可获取您的相关信息。
  • 联鑫贷绝不会将您的账户信息、银行信息以任何形式透露给第三方。

网站协议

借款协议范本

编号:            

借款协议

甲方(出借人):

联鑫贷用户名

借出金额

借款期限

每月应收利息

到期还本金

0.00

个月

0.00

0.00

0.00

个月

0.00

0.00

0.00

个月

0.00

0.00

0.00

个月

0.00

0.00

总计

0.00

 

 

 

注:因计算中存在四舍五入,最后一期应收本息与之前略有不同

乙方(借款人):

联鑫贷用户名:

丙方(见证人):内蒙古联鑫贷金融信息服务有限公司

联系方式:内蒙古包头市昆区钢铁大街73号都市豪庭9号楼2304

鉴于:

1、丙方是一家在内蒙古包头市昆区钢铁大街73号都市豪庭9号楼2304合法成立并有效存续的有限责任公司,拥有www.lxdjr.com 网站(以下简称“该网站”)的经营权,提供信用咨询,为交易提供信息服务;

2、乙方已在该网站注册,并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的;

3、甲方承诺对本协议涉及的借款具有完全的支配能力,是其自有闲散资金,为其合法所得;并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的;

4、乙方有借款需求,甲方亦同意借款,双方有意成立借贷关系;

各方经协商一致,于 签订如下协议,共同遵照履行:

第一条 借款基本信息

借款详细用途

短期周转

借款本金数额

0.00(各出借人借款本金数额详见本协议文首表格)

月偿还利息数额

0.00(因计算中存在四舍五入,最后一期应还金额与之前可能有所不同)

到期本金

0.00

还款分期月数

个月

还款日

   起,每      日(24:00前,节假日不顺延)

借款期限

个月,  起,至    日止

第二条 各方权利和义务

甲方的权利和义务

1、 甲方应按合同约定的借款期限起始日期将足额的借款本金支付给乙方。

2、 甲方享有其所出借款项所带来的利息收益。

3、 如乙方违约,甲方有权要求丙方提供其已获得的乙方信息,丙方应当提供。

4、 无须通知乙方,甲方可以根据自己的意愿进行本协议下其对乙方债权的转让。在甲方的债权转让后,乙方需对债权受让人继续履行本协议下其对甲方的还款义务,不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。

5、 甲方应主动缴纳由利息所得带来的可能的税费。

6、 如乙方实际还款金额少于本协议约定的本金、利息及违约金的,甲方各出借人同意各自按照其于本协议文首约定的借款比例收取还款。

7、 甲方应确保其提供信息和资料的真实性,不得提供虚假信息或隐瞒重要事实。

乙方权利和义务

1、 乙方必须按期足额向甲方偿还本金和利息。

2、 乙方必须按期足额向丙方支付借款管理费用。

3、 乙方承诺所借款项不用于任何违法用途。

4、 乙方应确保其提供的信息和资料的真实性,不得提供虚假信息或隐瞒重要事实。

5、 乙方有权了解其在丙方的信用评审进度及结果。

6、 乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何其他方。

丙方的权利和义务

1、甲方授权并委托丙方代其收取本协议文首所约定的出借人每月应收本息,代收后按照甲方的要求进行处置,乙方对此表示认可。

2、甲方授权并委托丙方将其支付的出借本金直接划付至乙方账户,乙方对此表示认可。

3、甲、乙双方一致同意,在有必要时,丙方有权代甲方对乙方进行关于本协议借款的违约提醒及催收工作,包括但不限于:电话通知、上门催收提醒、发律师函、对乙方提起诉讼等。甲方在此确认委托丙方为其进行以上工作,并授权丙方可以将此工作委托给本协议外的其他方进行。乙方对前述委托的提醒、催收事项已明确知晓并应积极配合。

4、丙方有权按月向乙方收取双方约定的借款管理费,并在有必要时对乙方进行违约提醒及催收工作,包括但不限于电话通知、发律师函、对乙方提起诉讼等。丙方有权将此违约提醒及催收工作委托给本协议外的其他方进行。

5、丙方接受甲乙双方的委托行为所产生的法律后果由相应委托方承担。如因乙方或甲方或其他方(包括但不限于技术问题)造成的延误或错误,丙方不承担任何责任。

6、丙方应对甲方和乙方的信息及本协议内容保密;如任何一方违约,或因相关权力部门要求(包括但不限于法院、仲裁机构、金融监管机构等),丙方有权披露。

7、丙方根据本协议对乙方进行违约提醒及催收工作时,可在其认为必要时进行上门催收提醒,即丙方派出人员(至少2名)至乙方披露的住所地或经常居住地(联系地址)处催收和进行违约提醒,同时向乙方发送催收通知单,乙方应当签收,乙方不签收的,不影响上门催收提醒的进行。丙方采取上门催收提醒的,乙方应当向丙方支付上门提醒费用,收费标准为每次人民币1000.00元,此外,乙方还应向丙方支付进行上门催收提醒服务的差旅费(包括但不限于交通费、食宿费等)。

第三条 借款管理费及居间服务费

1、 在本协议中,“借款管理费”和“居间服务费”是指因丙方为乙方提供信用咨询、评估、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通、本金保障等系列信用相关服务(统称“信用服务”)而由乙方支付给丙方的报酬。

2、 对于丙方向乙方提供的一系列信用服务,乙方同意在借款成功时向丙方支付本协议第一条约定借款本金总额的0.0%(即人民币0.00)作为居间服务费,该“居间服务费”由乙方授权并委托丙方在丙方根据本协议规定的“丙方的权利和义务”第2款规定向乙方划付出借本金时从本金中予以扣除,即视为乙方已缴纳。在本协议约定的借款期限内,乙方应每月向丙方支付本协议第一条约定借款本金总额的0% (即人民币0.00),作为借款管理费用,共需支付1期,共计人民币0.00 元,借款管理费的缴纳时间与本协议第一条约定的还款日一致。

本条所称的“借款成功时”系指本协议签署日。

3、 如乙方和丙方协商一致调整借款管理费和居间服务费时,无需经过甲方同意。

第四条 违约责任

1、协议各方均应严格履行合同义务,非经各方协商一致或依照本协议约定,任何一方不得解除本协议。

2、任何一方违约,违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失,包括但不限于调查、诉讼费、律师费等,应由违约方承担。如违约方为乙方的,甲方有权立即解除本协议,并要求乙方立即偿还未偿还的本金、利息、罚息、违约金。此时,乙方还应向丙方支付所有应付的借款管理费。如本协议提前解除时,乙方在www.lxdjr.com网站的账户里有任何余款的,丙方有权按照本协议第四条第3项的清偿顺序将乙方的余款用于清偿,并要求乙方支付因此产生的相关费用。

3、乙方的每期还款均应按照如下顺序清偿:

1)根据本协议产生的其他全部费用;

2)本协议第四条第4款约定的罚息;

3)本协议第四条第5款约定的逾期管理费;

4)拖欠的利息;

5)拖欠的本金;

6)拖欠丙方的借款管理费;

7)正常的利息;

8)正常的本金;

9)丙方的借款管理费;

4、乙方应严格履行还款义务,如乙方逾期还款,则应按照下述条款向甲方支付逾期罚息,自逾期开始之后,逾期本金的正常利息停止计算。

罚息总额 = 逾期本息总额×对应罚息利率×逾期天数;

逾期天数

130

31天及以上

罚息利率


5、乙方应严格履行还款义务,如乙方逾期还款,则应按照下述条款向丙方支付逾期管理费:

逾期管理费总额 = 逾期本息总额×对应逾期管理费率×逾期天数;

逾期天数

130

31天及以上

逾期管理费费率


6、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天,或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为,本协议项下的全部借款本息及借款管理费均提前到期,乙方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部本金、利息、罚息、借款管理费及根据本协议产生的其他全部费用。

7、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天,或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为,丙方有权将乙方的“逾期记录”记入人民银行公民征信系统,丙方不承担任何法律责任。

8、如果乙方逾期支付任何一期还款超过30天,或乙方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为,丙方有权将乙方违约失信的相关信息及乙方其他信息向媒体、用人单位、公安机关、检查机关、法律机关披露,丙方不承担任何责任。

9、在乙方还清全部本金、利息、借款管理费、罚息、逾期管理费之前,罚息及逾期管理费的计算不停止。

10、本协议中的所有甲方与乙方之间的借款均是相互独立的,一旦乙方逾期未归还借款本息,甲方中的任何一个出借人均有权单独向乙方追索或者提起诉讼。如乙方逾期支付借款管理费或提供虚假信息的,丙方亦可单独向乙方追索或者提起诉讼。

第五条 提前还款

1、乙方可在借款期间任何时候提前偿还剩余借款。

2、提前偿还全部剩余借款

1)乙方提前清偿全部剩余借款时,应向甲方支付当期应还本息,剩余本金及提前还款补偿(补偿金额为剩余本金的1.0%)。

2)乙方提前清偿全部剩余借款时,应向丙方支付当期借款管理费,乙方无需支付剩余还款期的借款管理费。

3、提前偿还部分借款

1)乙方提前偿还部分借款,仍应向甲方支付全部借款利息。

2)乙方提前偿还部分借款,仍应向丙方支付全部应付的借款管理费。

4、任何形式的提前还款不影响丙方向乙方收取在本协议第三条中说明的居间服务费。

第六条 法律及争议解决

本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律,并由丙方所在地内蒙古包头市昆区钢铁大街73号都市豪庭9号楼2304人民法院管辖。

第七条 附则

1、本协议采用电子文本形式制成,并永久保存在丙方为此设立的专用服务器上备查,各方均认可该形式的协议效力。

2、本协议自文本最终生成之日生效。

3、本协议签订之日起至借款全部清偿之日止,乙方或甲方有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给丙方:本人、本人的家庭联系人及紧急联系人、工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱、银行账户的变更。若因任何一方不及时提供上述变更信息而带来的损失或额外费用应由该方承担。

4、如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规,则该条将被视为无效,但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。

借款居间服务合同

协议编号【                】


委托人(甲方):

联鑫贷网站账户名:

身份证号/机构信用代码:

电    话:


受托人(乙方):内蒙古联鑫贷金融信息服务有限公司

法定代表人:穆瑞永

机构信用代码:9115020331852287XK

注册地址:内蒙古包头市昆都仑区钢铁大街73号都市豪庭9-2304

电    话:0472-2799277


根据我国《合同法》 《民法通则》 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称“《暂行办法》”)等相关法律规定,甲乙双方本着自愿、平等、互惠、诚实信用的原则,就甲方通过乙方的居间撮合达成借款协议,经充分友好协商一致同意,签订本合同。


声明与承诺:

1、联鑫贷平台声明:按照《暂行办法》规定履行网络借贷信息中介机构各项权利义务,已在签订本协议前揭示了相关风险,已经了解出借人的风险偏好、风险认知能力和承受能力;平台承诺按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不提供增信服务,不直接或间接归集资金,不非法集资,不损害国家利益和社会公共利益。

2、出借人声明:出借人为符合《暂行办法》规定的合格投资者,具备相应的投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网;保证出借资金为来源合法的自有资金;并保证已充分理解本协议条款,了解相关权利义务,了解有关法律法规及所投资的借贷项目的风险收益特征,愿意承担相应的投资风险;承诺其向网贷机构提供的身份信息及其他信息真实、准确、完整。

3、借款人声明:自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;保证借款项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不用于其他任何目的及用途;承诺按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;保证向网贷机构提供的用户信息及借款项目信息真实、准确、完整。

第一条  委托内容

甲方现委托乙方在其经营“联鑫贷”(www.lxdjr.com)网络信息服务平台与其他出借人签订三方借款协议,从而协助甲方完成借款人民币¥         (大写       万元整),本合同项下资金的使用期限为     /    天,具体时间以实际《借款协议》为准。甲方已成为“联鑫贷”注册用户并且开通鄂托克前旗农商银行存管账户。乙方同意接受委托,双方签订正式合同,并严格履行,以达到双方目的。

第二条 权利与义务

1、  乙方在接受甲方的委托时,甲方应出示真实身份证明及有效营业执照等合法的经营资格证明,且甲方为所提供的一切资料负责,并保证其真实性、完整性和合法性;

2、  乙方在履行本合同的过程中,可以向第三方表明其为甲方的居间人,并可以向第三方介绍甲方的融资项目的相关情况。

3、  乙方应认真完成甲方的委托事项,积极为甲方寻求机会,并为甲方与相关对方当事人签署合同或协议提供联络、协助、提供信息等服务。但甲方不应要求乙方做出有违反国家和行业法律、法规的事情。

4、  乙方在代理甲方的委托事项过程中,因甲方过错造成其损失时,乙方有权要求甲方承担赔偿责任。

5、  乙方对甲方所借款项不承担任何性质的担保及连带责任。

6、  甲方应按协议要求支付乙方相应的服务费用。

第三条  甲方需承担的费用

1、若甲方确定在乙方经营的“联鑫贷”(www.lxdjr.com)网络信息服务平台实施借款事宜,甲方应向乙方支付借款总额的        %,人民币        元(大写        元)作为乙方酬金,甲方应与本合同签订生效之日起,三日内一次性支付酬金。

2、若甲方未能按时支付酬金,乙方有权终止发标。

3、乙方有权在协助甲方贷款成功后自行在贷到款项内扣除酬金。

4、若乙方未能促成甲方贷款成功,乙方无权要求甲方支付酬金,但可以要求甲方支付其为甲方提供居间服务所支出的必要费用(必须合理)。所谓必要费用是指:有关评估报告及公证等费用。

第四条 违约责任

本合同的任何一方违反本合同的约定,给对方造成损失的,或在本合同生效后任何一方擅自撤销委托则视作违约。都应当赔偿另一方因此而遭受的损失,并支付本合同居间报酬总额的    20   %作为违约金。

第五条 争议的处理

1、发生下列情形之一,甲方或乙方需要通过书面形式通知对方解除本合同。

1)本合同有效期为酬金支付完毕,本合同自动解除。

2)甲乙双方通过书面协议解除本合同的;

3)因不可抗力致使合同目的不能实现的;

4)国家政策法规调整致使本合同履行可能违法的;

5)在委托期限届满之前,当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行合同主要义务的;

6)当事人一方迟延履行合同主要义务,经催告后在合理期限内仍未履行;

7)当事人有其他违约或违法行为致使合同目的不能实现的;

2、如因国家政策调整及因甲方的原因导致甲方没有在约定的时间内完成居间服务或没有贷款成功的,乙方对此不承担违约责任。

3、本合同在履行过程中发生的争议,由双方当事人协商解决,协商或调解不成的,依法向合同签署地人民法院起诉。

第六条:电子签章

1、 您同意并使用电子签章签约平台电子合同。

2、 您首次设置电子签章,即视为您的专属电子签章生成成功。

3、 电子签章生成后,您同意授权由平台代您使用电子签章进行签署《借款居间服务协议》和《借款协议书》 。

4、 为保障您帐号及数字证书安全,切勿向他人泄露联鑫贷网站用户名登录密码及相关信息。

第七条 其他事项

1、本合同未尽事宜,依照有关法律、法规执行,法律、法规未作规定的,甲乙双方可以达成书面补充合同。本合同的附件和补充合同均为本合同不可分割的组成部分,与本合同具有同等的法律效力。

2、本合同甲乙双方签字盖章后即生效,在履行完毕后自行终止;

      3、本合同一式两份,甲方一份,乙方一份,具有同等法律效力;

      4、本合同内容双方均有义务保守机密,不得擅自对外泄露。



甲方(签章):                   

法定代表人(签字):             

                        


乙方(签章):                      

法定代表人(签字):                

                                        

债权转让及受让协议

协议编号【       】


债权出让(甲方):

平台注册用户名:

身份证号:

 

债权受让人(乙方)

平台注册用户名:

身份证号:


第一条:债权信息


投标标题

利率

转让期数/总期数

转让本息

转让价格

转让时间

购买者









第二条:声明

甲方通过联鑫贷金融信息服务有限公司统一社会信用代码:9115020331852287XK以下简称联鑫贷的居间服务与借款人签订本协议第一条投标标题载明的借款项目对应的《借款居间协议》甲乙双方确认该《借款居间协议》是甲方真实意思表示并有效签订的合同,且借款人已经收到甲方通过联鑫贷平台出借的全部款项,该借款协议项下的债权真实、合法、有效,自本协议签订之日起,借款人未按期履行偿还义务等风险由债权受让人乙方承担


第三条:居间受托权限

按照述《借款居间协议》的约定,甲方通过联鑫贷居间服务将上述借款居间协议》项下的权利义务转让给乙方由联鑫贷根据《借款居间协议》的约定完成债权转让通知及相关事宜。甲、乙双方均明确知晓并认可联鑫贷的受托权限。


第四条:费用相关

甲、乙双方需按照联鑫贷平台的收费标准向居间服务人支付居间服务相关费用,甲、乙并不可撤销地确认授权联鑫贷代扣相关费用。借款人未按约定还款的,借款人应承担乙方或其他债权受让方为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等)。


第五条:转让细则

自甲、乙双方签署本协议及债权转让通知送达借款人后,借款人即按原《借款居间协议》的约定向乙方按期还本付息。甲、乙双方达成的债权转让情况详见本协议第一条载明内容。


第六条:其他

本协议未约定内容,以联鑫贷《网站服务协议》及《借款居间协议》约定为准。


第七条:争议处理

凡因本协议导致诉讼的,由当地人民法院管辖。


第八条:生效

本协议由协议各方在联鑫贷平台点击确认后生效。  



债权出让(甲方):                         债权受让人(乙方)


年      月    日

联鑫贷网贷服务注册协议


      在您注册成为本网站用户前请务必仔细阅读以下条款。若您一旦注册,则表示您同意接受本网站的服务并受以下条款的约束。若您不接受以下条款,请您立即停止注册或主动停止使用本网站的服务。

一、 本协议的签署和修订

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 二、 服务的提供

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 三、 交易管理及费用

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四、 资金管理

        4.1就您在本网站进行的借款或出借,本网站和/或本网站委托的第三方机构将为您提供“资金管理服务”,主要包括但不限于:资金的充值、提现、代收、代付、查询等。您可以通过本网站有关页面的具体规则或说明详细了解。

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 五、 电子合同

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       5.2您根据本协议以及本网站的相关规则签署电子合同后,不得擅自修改该合同。本网站向您提供电子合同的保管查询、核对等服务,如对电子合同真伪或电子合同的内容有任何疑问,您可通过本网站的相关系统板块查阅有关合同并进行核对。如对此有任何争议,应以本网站记录的合同或内容为准。

 六、 用户信息及隐私权保护

       6.1用户信息的提供、搜集及核实:

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